Deze MKB Verzuim ontzorg-verzekering is het gevolg van een overeenkomst tussen de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid (SZW) en werkgeversorganisaties MKB-Nederland, VNO-NCW, LTO Nederland en het Verbond van Verzekeraars. Het doel van deze overeenkomst is om kleine werkgevers te helpen bij de verplichtingen en taken rond de loondoorbetaling bij ziekte. Door ondernemers een goed en betaalbaar dienstverleningspakket aan te bieden voor die 2 jaar is het voor hen gemakkelijker om het (langdurig) verzuim van medewerkers te helpen beperken.

Verzekering en dienst in één

Het grote voordeel is dat de MKB verzuim ontzorg-verzekering straks niet alleen een verzekering is voor de loondoorbetaling voor de zieke werknemer, maar ook het volledige casemanagement uit handen neemt van de werkgever. Een casemanager regelt niet alleen alle werkzaamheden en processen die de werkgever normaal gesproken zou moeten uitvoeren, ook neemt de casemanager contact op met de werknemer. Dat is nieuw binnen dit verzekeringsproduct. Het is dus een verzekering en een dienst in één.

Volledige ontzorging

Veel, met name kleine werkgevers worstelen met de regelgeving rondom ziekteverzuim. Zo vraagt de Wet Verbetering Poortwachter heel wat van een werkgever. Hij moet wijzigingen doorgeven die van belang zijn voor bijvoorbeeld de Ziektewetuitkering, een plan van aanpak maken, bij langdurig verzuim een 42e weeks melding doorgeven, een re-integratieverslag indienen, enzovoorts. Voor met name kleine werkgevers is dit alles behoorlijk ingewikkeld omdat ze de procedures en vereisten vaak niet goed kennen. Vaak hebben ze ook maar weinig ervaring met langdurig verzuim. Wie bovendien te laat is met het afhandelen van al deze punten, kan meestal ook nog rekenen op een loonsanctie. Hierbij moet een werkgever na twee jaar ziekte het loon van zijn werknemer nog maximaal een jaar extra doorbetalen. Dat wil je als werkgever natuurlijk voorkomen. Deze verzekering regelt dat.

Poortwachter

Met de MKB Verzuim ontzorg-verzekering worden ondernemers (het woord zegt het al) ontzorgd. De verzekering helpt de werkgever om aan de verplichtingen van deze wet te voldoen, waarbij de werkgever hiervoor uiteraard zelf verantwoordelijk blijft. Vooral kleine werkgevers zullen blij zijn met deze oplossing die door de overheid is gecreëerd.

Verschillen met de “gewone” verzuimverzekering

In onderstaand overzicht kunt u zien welke opties er voor u zijn bij ziekte van uw werknemer; ook worden de verschillen tussen een “gewone” verzuimverzekering, al dan niet met of zonder arbocontract, weergegeven.

Voor meer informatie kunt u contact met ons opnemen.

Jeroen Boers, directeur & consultant

The post Nieuw in 2O2O: de MKB-Verzuim Ontzorgverzekering appeared first on MKBpensioenadvies.nl in Utrecht.

Bent u met één of meer compagnons? Dan weet u als geen ander dat het succes van uw bedrijf nauw verband houdt met de kwaliteiten van u en van uw collega-vennoten. Wat gebeurt er als één van de ondernemers overlijdt?

Meerdere eigenaren of vennoten

In een onderneming is vaak sprake van meer dan één eigenaar. Dat geldt bijvoorbeeld bij een maatschap met meerdere partners, een VOF of een besloten vennootschap. In veel ondernemingen worden in de vennootschapsakte van tevoren afspraken gemaakt, voor het geval een van de vennoten overlijdt. Daarin leggen zij bijvoorbeeld vast dat bij overlijden de andere compagnons het eerste recht hebben om het aandeel van de overleden partner over te nemen van diens nabestaanden. Het zogenaamde “overnamebeding”.

Doel is dat hiermee de continuïteit van het bedrijf wordt gewaarborgd, na overlijden van een van de eigenaren. Ook wordt hiermee voorkomen dat de nabestaanden zich met de bedrijfsvoering moeten bezighouden. In de vennootschapsakte kan zijn geregeld voor welk bedrag de overblijvende vennoten de erfgenamen kunnen uitkopen. Als dit vooraf wordt vastgelegd, dan zijn de overblijvende vennoten en erfgenamen na overlijden afhankelijk van adviseurs die de waarde en eventuele verdeling van de onderneming moeten bepalen.

Als de erfgenamen hun deel opeisen

Wat gebeurt er als na overlijden van een compagnon geen liquide middelen voor uitkoop van de nabestaanden voorhanden zijn? De nabestaanden moeten immers contant worden betaald. Het is niet ondenkbaar dat de middelen van de onderneming volledig vastzitten in gebouwen en bedrijfsmiddelen. Ook maakt goodwill vaak deel uit van de waarde van de onderneming.

Eén van de oplossingen is financiering van het uitkoopbedrag, maar dan kampt de onderneming niet alleen met het wegvallen van een van de sleutelfiguren, maar ook met extra financieringslasten. Het is maar de vraag of deze extra lasten opgebracht kunnen worden. Door uitkoop van de erfgenamen kan de continuïteit van de onderneming in gevaar komen en daarmee de inkomens van alle betrokkenen.

De compagnonsverzekering

Dit risico is over het algemeen relatief eenvoudig af te dekken. Dat kan door een compagnonsverzekering af te sluiten. Hierbij sluiten u en uw medevennoot of medevennoten overlijdensrisicoverzekeringen op elkaars leven. Dat zijn zogenaamde kruislings gesloten verzekeringen. Als een van de compagnons komt te overlijden wordt een bedrag uitgekeerd voor de ‘overblijvende’ compagnon(s).

De compagnonsverzekering moet wel zorgvuldig worden geformuleerd om nadelige fiscale verrassingen te voorkomen. Het is daarom belangrijk de compagnonsverzekering ‘kruislings’ te sluiten. Dat betekent dat de ene compagnon de premie op het leven van de ander betaalt. Daarmee wordt voorkomen dat de uitkering bij overlijden belast wordt met successierecht.

De kosten vallen mee

Levensverzekeraars hebben de afgelopen jaren de tarieven voor overlijdensdekkingen sterk verlaagd. Het is daarom mogelijk voor een redelijke premie dit risico af te dekken. De premie is afhankelijk van de leeftijd bij aanvang, de duur van de verzekering, de hoogte van de verzekerde bedragen, de gezondheid van de verzekerde(n) en of sprake is van roker of niet-roker.

Een indicatie van de premie

Een compagnonsverzekering hoeft niet veel te kosten. Om een indicatie te geven van de premies zijn we uitgegaan van de volgende verzekeringsdekking:

•    Niet roker
•    Verzekerd bedrag € 300.000
•    Looptijd 15 jaar
•    gelijkblijvende premie

De compagnonsverzekering kan ook worden gebruikt voor verzekering van het financiële risico die het overlijden van een sleutelfiguur binnen de onderneming met zich meebrengt.

Sleutelfiguur of Keyman

Volgens een bekende stelling is iedereen vervangbaar, maar geldt dat ook voor de sleutelfiguren, de z.g. “keymen” binnen de onderneming? Als een sleutelfiguur wegvalt, moet de onderneming door dat verlies vaak (tijdelijk) vervangende arbeidscapaciteit inhuren. Daarvoor zijn contanten nodig.

Een Keymanverzekering wordt door de onderneming gesloten op het leven van de betreffende medewerker en keert aan het bedrijf een bedrag uit waarmee de continuïteit gedurende een bepaalde periode gewaarborgd kan worden. Deze polis kan ook worden overwogen vanwege de verantwoordelijkheid jegens de medewerkers, die voor hun inkomen afhankelijk zijn van de continuïteit van de onderneming. In de keymanverzekering kan vaak ook dekking voor het risico van arbeidsongeschiktheid worden meegenomen.

Jeroen Boers, directeur & consultant

The post Compagnonsverzekering en Keymanverzekering: wat is dat? appeared first on MKBpensioenadvies.nl in Utrecht.

Het communiceren van verzekerbare arbeidsvoorwaarden zoals pensioenen, ziekteverzuimverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en ongevallenverzekeringen aan uw medewerkers is niet alleen zeer wenselijk, maar in vele gevallen ook een wettelijke verplichting!

Op 1 juli 2015 is de Wet pensioencommunicatie in werking getreden. Alhoewel deze wet met name impact heeft op pensioenuitvoerders, heeft u als werkgever hier ook veel mee te maken. De AFM verwacht namelijk dat pensioeninformatie de deelnemer in staat stelt om een goede financiële planning voor zijn oude dag te maken. De ervaring leert ook dat er van de door pensioenuitvoerders beschikbare gestelde communicatiemiddelen (zoals online pensioenportalen) weinig gebruik wordt gemaakt. In het kader van de zorgplicht en goed werkgeverschap betekent het dat u daar als werkgever wel wat mee moet.

Waarom is deze communicatie zo belangrijk?

•    Uw medewerkers hebben hier behoefte aan!
  De materie rond pensioenen en arbeidsongeschiktheid is complex! Niet al uw medewerkers begrijpen zonder meer de documentatie die zij van pensioenuitvoerders ontvangen. Waar ben ik aan toe als ik word ontslagen of arbeidsongeschikt raak? Hoe is alles geregeld voor mijn nabestaanden?
•    Wettelijk is hier aandacht aan besteed
  In zowel de Pensioenwet als in het Burgerlijk Wetboek staat de zorgplicht beschreven die u heeft naar uw medewerkers. Voor goed werkgeverschap is duidelijke informatie naar uw medewerkers onontbeerlijk.
•    Werkgevers trekken bij geschillen vaak aan het kortste eind
  Bij verschillende rechtszaken uit het verleden is gebleken dat het gerechtshof zeer kritisch kijkt naar hoe de werknemer geïnformeerd is door de werkgever. Heeft de werkgever niet voldaan aan volledige, begrijpbare en tijdige communicatie, dan trekt de werknemer vaak aan het langste eind.

Daarnaast is de regelgeving rond deze materie regelmatig aan wijzigingen onderhevig. In hoeverre bent u op de hoogte van de huidige wetten en regels? Zijn uw medewerkers volledig op de hoogte van de mate waarin zij verzekerd zijn? Weten ze waar ze aan toe zijn bij eventuele calamiteiten (langdurige ziekte, (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid, ongeval, overlijden)? En zijn ze op de hoogte van hun pensioenregeling en de eventuele risico’s die daarmee samengaan?

Uw medewerkers volledig geïnformeerd

Waarom zou u deze communicatie naar uw medewerkers niet overlaten aan een expert? MKBpensioenadvies.nl heeft de kennis en kunde rond pensioenen en andere verzekerbare arbeidsvoorwaarden in huis. En is als geen ander in staat dit op een heldere, begrijpelijke manier aan uw medewerkers over te dragen.

Wij maken uw medewerkers wegwijs in de wereld van:

•    Pensioenen;
•    Wat er in hun situatie verandert bij langdurige ziekte (ziekteverzuimverzekering);
•    Onverhoopte (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid (WGA-, WGA gat-, WIA-, collectieve ongevallenverzekering)
•    Onverhoopt overlijden (nabestaandenvoorziening, collectieve ongevallenverzekering)

Wat kunnen wij voor u en uw medewerkers betekenen?

In een presentatie bespreken we met uw medewerkers de inhoud, risico’s en eventuele consequenties van hun verzekerbare arbeidsvoorwaarden. Deze presentatie kan op structurele basis herhaald worden voor uw nieuwe medewerkers, of uitgebreid worden met inloopochtenden of -middagen waarop medewerkers hun vragen kunnen stellen. Onze consultant maakt een presentatie gericht op uw situatie. Deze presentatie wordt desgewenst vooraf met u doorgesproken en is na goedkeuring de basis van de informatiebijeenkomst voor uw medewerkers.

Interesse?

Wilt u meer weten over de mogelijkheden rond communicatie van arbeidsvoorwaarden naar uw medewerkers? Neem contact met ons op voor meer informatie.

Jeroen Boers, directeur & consultant, lid van de NOPD (Nederlandse Orde van PensioenDeskundigen)

The post Communicatieplicht rond pensioen en andere verzekerbare arbeidsvoorwaarden appeared first on MKBpensioenadvies.nl in Utrecht.

In het regeerakkoord is een aantal maatregelen opgenomen op het gebied van de WIA en de loondoorbetaling. Doel is dat mensen sneller weer aan de slag gaan en om de verplichtingen rond de ziekte- en arbeidsongeschiktheidsregelingen voor kleine ondernemers te verlichten. Deze maatregelen hadden echter weinig draagvlak onder werkgevers en werknemers. De Tweede Kamer heeft minister Koolmees daarom afgelopen najaar de ruimte gegeven om niet alleen voor de loondoorbetaling, maar ook op de WIA naar alternatieven te zoeken.

Dit is gelukt. Op 20 december 2018 heeft minister Koolmees afspraken gemaakt met de werkgeversorganisaties rond de loondoorbetaling. En met de werknemers over de WIA. De afspraken zijn:

• Er wordt afgezien van de voorgenomen aanscherping van het schattingsbesluit. Dit is de systematiek waarmee bekeken wordt of iemand in aanmerking komt voor een gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheidsuitkering. Dit is mogelijk doordat de instroom in de WIA lager wordt door de afspraken over de loondoorbetaling.
• Er wordt afgezien van de inkomenseis van de WGA 80-100. Hier ging het om een aanscherping van de hoogte van de uitkering.
• Er komt een werkgroep in de Stichting van de Arbeid met vertegenwoordigers van werkgevers, werknemers en van het ministerie van SZW die zal onderzoeken hoe (in principe binnen de huidige financiële kaders) de arbeidsparticipatie van volledig- en gedeeltelijk arbeidsongeschikten kan worden verhoogd. Hierbij wordt onder andere gekeken naar de wijze van vaststellen van de mate van arbeidsongeschiktheid.

De plannen uit het regeerakkoord die gehandhaafd en ondersteund worden zijn:

• Wanneer iemand met een WIA-uitkering aan het werk gaat, wordt hij of zij vijf jaar lang niet herbeoordeeld. Dit maakt het voor mensen aantrekkelijker om terug te keren naar de werkvloer.
• Ook wordt een experiment gestart met scholing voor arbeidsongeschikten.
• En er komt extra geld voor persoonlijke ondersteuning vanuit het UWV.

Minister Koolmees zegt hierover: ,,Het is belangrijk dat we ons allemaal gaan inzetten om mensen aan het werk te houden.’’

Nieuwsbericht afkomstig van rijksoverheid.nl d.d. 20-12-2018

—

Jeroen Boers, directeur & consultant

The post Bezuinigingen WIA van tafel appeared first on MKBpensioenadvies.nl in Utrecht.

De eerste twee jaar zijn werkgevers verplicht het salaris voor het grootste deel door te betalen. Daarnaast moeten ze zich in deze periode, samen met de zieke medewerker, inzetten voor een snelle terugkeer op de werkvloer. Deze regeling zorgt ervoor dat veel mensen terug in het werkproces komen en niet arbeidsongeschikt worden.

Maar kleine werkgevers vinden de verplichtingen rond de loondoorbetaling disproportioneel. Het overgrote deel van de werkgevers is momenteel verzekerd tegen het financiële risico (de verzekeringsgraad bij bedrijven met minder dan 7 werknemers is 75% en bij bedrijven met tussen 7 en 15 werknemers is 85%) maar twijfelt of alles goed geregeld is wanneer een werknemer langdurig uitvalt. Veel kleine werkgevers hebben onvoldoende ervaring met langdurig ziekteverzuim om te weten wat er in deze situatie van hen verwacht wordt. Ze hebben niet zoals veel grote bedrijven een afdeling personeelsbeleid die samen met een zieke werknemer naar mogelijkheden zoekt. Kleine werkgevers voelen zich daardoor belemmerd om mensen een vast contract aan te bieden. Het kabinet erkent de zorgen van de kleine ondernemers. Bovendien wil het kabinet het juist aantrekkelijk maken voor werkgevers om mensen vast aan te nemen.

MKB-Nederland, VNO-NCW, LTO Nederland, het Verbond van Verzekeraars en minister Koolmees hebben daarom de volgende afspraken gemaakt:

• Er komt een MKB-verzuim-ontzorg-verzekering per 1 januari 2020, waardoor kleine werkgevers optimaal ontzorgd worden. Deze verzekering vangt het financiële risico op en helpt bij de verplichtingen en taken rond de loondoorbetaling bij ziekte.
• Er komt een tegemoetkoming voor de kosten van loondoorbetaling van in totaal 450 miljoen euro, waar met name de kleine werkgevers van profiteren.
• Per 1 januari 2021 wordt het medisch advies van de bedrijfsarts bij de toets op re-integratie-inspanningen (RIV-toets) leidend. Op basis van dit advies richten werkgever en werknemer het re-integratietraject in. Om te stimuleren dat het medisch advies van de bedrijfsarts en het medisch oordeel van de verzekeringsarts gebaseerd zijn op gelijke uitgangspunten investeert het kabinet tien miljoen euro in een kwaliteitsverbetering.
• De transparantie rondom loondoorbetaling gaat verbeteren. De minister wil dat het voor kleine werkgevers helderder wordt waar UWV hen op beoordeelt bij de re-integratie van zieke werknemers (RIV-toets). Hierover gaat hij in gesprek met UWV.
• Werkgevers krijgen meer grip op het zogenaamde ‘tweede spoor’. Hierin keren zieke werknemers niet terug op de oude werkplek maar bij een andere werkgever. Werkgevers krijgen door bovenstaande maatregelen meer zekerheid over de inzet van tweede spoor en kunnen dan samen met de medewerker een plan maken. Waarbij de medewerker een grotere rol krijgt dan nu. Ook gaat de minister ruimte bieden voor experimenten tweede spoor die kunnen leiden tot meer of makkelijkere re-integratie bij een andere werkgever.
• Minister Koolmees merkt daarnaast op dat hij ruimte ziet voor de werkgevers en werknemers om cao-afspraken te beperken waarbij de wettelijk loondoorbetalingsverplichting wordt aangevuld tot vrijwel het volledige salaris.

Minister Koolmees is blij met de gemaakte afspraken: ,,We zetten samen een grote stap om een lang slepend probleem aan te pakken. Tegelijkertijd blijven alle rechten van de zieke werknemers hetzelfde.’’

Nieuwsbericht afkomstig van rijksoverheid.nl d.d. 20-12-2018

—

Jeroen Boers, directeur & consultant

The post Loondoorbetalingsverplichting zieke werknemers voor kleine ondernemers makkelijker en goedkoper appeared first on MKBpensioenadvies.nl in Utrecht.